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銀行從業資格《風險管理》知識點:法律風險

日期: 2021-03-03 10:57:29 作者: 孫志梅

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1.法律風險的內涵(記憶)

法律風險是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定,導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險。

從狹義上講,法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力。

從廣義上講,與法律風險密切相關的還有違規風險和監管風險。

(1)違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則,而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰,進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

(2)監管風險是指由于法律或監管規定的變化,可能影響商業銀行正常運營,或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

2.法律風險的特征(理解記憶)

法律風險是一種特殊類型的操作風險,它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

在風險管理實踐中,商業銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。

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